币安深度解析，FATF更新旅行规则指引，VASP需共享受有人信息，行业合规新变局

admin 币安快讯 2026-07-21 3

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2025年初,反洗钱金融行动特别工作组（FATF）再次更新了其著名的“旅行规则”（Travel Rule）指引，其中最核心的变化是：明确要求虚拟资产服务提供商（VASP）在交易过程中，不仅要传递发送方和接收方的基础身份信息，还需共享“受益所有人”（Beneficial Owner）信息。

币安深度解析，FATF更新旅行规则指引，VASP需共享受有人信息，行业合规新变局-第1张图片-币安Binance

所谓“受益所有人”，简单来说就是最终控制或实际拥有该虚拟资产账户的自然人，而非名义上的注册主体，打个比方，如果一家公司开了一个币安账户，但实际控制人是某位个人，那么该个人信息就需要随交易一同传递。

这一更新直接击中了加密行业长期存在的“匿名性痛点”，过去，许多机构通过多层公司结构、离岸实体或空壳账户进行交易，而新规要求穿透到最终的自然人层面，对于币安这样的全球头部交易平台来说，这意味着系统架构、KYC流程和跨境数据传输协议都需要深度调整。

从技术层面看,币安等平台需要在交易信息中嵌入受益所有人数据，并确保这些数据在不同司法管辖区之间安全传输，许多VASP使用的是24 Exchange等“旅行规则”解决方案，但这类工具主要处理的是交易对手方的身份哈希值，而非完整的受益所有人信息。

更新后的指引要求更细颗粒度的数据字段，包括受益所有人的姓名、地址、出生日期、国籍等，这意味着币安可能需要升级其内部数据库，并与全球数百家合作伙伴对接数据格式，开发和合规成本可能增加数百万美元。

另一个棘手的问题是隐私保护,欧洲的GDPR、香港的《个人资料（隐私）条例》等都严格限制个人数据的跨境流动，当一笔交易从香港的币安账户发送到新加坡的VASP时，受益所有人信息需要跨越多国法律体系，如何在满足反洗钱要求的同时不违反当地隐私法规，是一个技术性极强的挑战。

值得注意的是,FATF同时强调，如果DeFi协议被认定为“控制”或“运营”方，也可能被视为VASP，这对于像币安这样同时涉足中心化交易所与去中心化金融生态的企业来说，意味着合规边界需要进一步明确。

对于普通币安用户来说,最直接的影响可能是完成更详细的KYC认证。

币安官方已表示正在研究FATF新指引，并计划与全球监管机构合作开发合规方案，对于用户而言，提前准备好受益所有人相关的证明文件，会减少未来交易中可能遇到的阻碍。

答：短期内影响较小，FATF的新指引主要针对“电汇”级别的交易，通常指超过一定金额（例如1000美元）的跨境转账，但对于高频交易或可疑交易模式，币安仍可能要求补充受益所有人信息，除非您通过公司或信托结构进行投资，否则个人账户暂时无需额外操作。

答：后果可能非常严重，如果币安等VASP不遵守FATF指引，可能面临：全球多国监管机构的联合执法、银行合作伙伴切断服务、甚至被列入“黑名单”导致无法与合规金融机构交易，2023年已有多个平台因未完全履行旅行规则而被处罚。

答：不完全，合规要求的是“可控匿名”——交易信息在获得许可的监管机构和合规VASP之间共享，但不会向公众公开，对于重视隐私的用户，仍可通过隐私币、混币器等方式实现，但这些工具正面临更严格监管。合规与隐私的平衡点将集中在技术方案上，比如币安可能推出的“选择性披露”机制。

FATF本次更新传递了一个明确信号：加密资产不再是监管“法外之地”，受益所有人信息的共享，本质上是将加密货币交易纳入传统金融的“了解你的客户”（KYC）体系。

展望未来,可能出现以下趋势：

对于投资者而言,选择像币安这样积极拥抱合规的平台，虽然短期内可能需要提供更多信息，但从长期看，合规度越高，平台安全性越强，资产受保护的程度也越高。

本文部分信息综合自FATF官方文件、CoinDesk、Cointelegraph及主流加密合规机构解读，实际应用请以币安官网最新公告为准。

（全文完）